2023年10月高等教育自学考试

金融法试题

课程代码：05678

1.请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。

2.答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。

选择题部分

注意事项：

每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。

一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。

1.中央银行贷款给商业银行的利率称为（A）

A.基准利率

B.借款利率

C.贷款利率

D.贴现利率

2.承租人乙将自有物件出卖给出租人甲，同时与出租人甲签订融资租赁合同，再将该物件从出租人甲处租回。该金融租赁行为属于（C）

A.自营租赁

B.转租赁

C.回租租赁

D.直接租赁

3.我国《商业银行法》规定设立全国性商业银行的最低注册资本是（D）

A.5千万元人民币

B.1亿元人民币

C.5亿元人民币

D.10亿元人民币

4.公司附属型财务公司属于（B）

A.英国模式

B.美国模式

C.德国模式

D.中国模式

5.金融资产管理公司的组织性质是（C）

A.民营银行金融机构

B.民营非银行金融机构

C.国有独资非银行金融机构

D.国有独资银行金融机构

6.下列有关银行客户的描述，错误的是（D）

A.银行客户的含义有狭义和广义之分

B.我国《商业银行法》采用了广义的“客户”概念

C.广义上说，银行客户泛指接受银行提供的任何金融服务的人

D.没有开立账户，仅一次性委托银行提供现金汇款的人不视为银行客户

7.甲在出售自己的住房后，将所售房款存入其在工商银行某市支行开设的个人储蓄账户，甲与银行之间的合同是（A）

A.实践性合同

B.诺成性合同

C.单务合同

D.担保合同

8.存款人死亡后，合法继承人申请办理继承权证明书的机构是（C）

A.合法继承人所在地区基层法院

B.合法继承人所在地区的派出所

C.公证处（未设公证处的地方向县、市人民法院）

D.公证处（未设公证处的地方向上一级公证处）

9.担保贷款的三种形式包括保证贷款、抵押贷款和（C）

A.信用贷款

B.票据贴现

C.质押贷款

D.委托贷款

10.我国法律规定禁止抵押的财产不包括（D）

A.土地所有权

B.所有权不明的财产

C.依法被查封的财产

D.所有权无争议的财产

11.出质人与质权人在合同中约定，在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有，这种条款称为（A）

A.流质条款

B.抵押条款

C.清偿条款

D.质押条款

12.用剪贴、挖凑或涂改等方式增大人民币票面额的行为叫做（B）

A.伪造人民币

B.变造人民币

C.假造人民币

D.改造人民币

13.人民币汇价的种类分为（A）

A.即期汇率与远期汇率

B.浮动汇率与远期汇率

C.即期汇率与浮动汇率

D.浮动汇率与市场汇率

14.下列属于国际收支中资本项目的是（D）

A.贸易收支

B.改府捐赠

C.劳务支出

D.证券投资

15.名义利率是指（B）

A.考虑了通货膨胀因素的利率

B.没有考虑通货膨胀因素的利率

C.银行与客户间的存贷款利率

D.金融机构之间的同业拆借利率

16.对我国来说，外汇在国际贸易中的作用主要是（A）

A.支付手段

B.增值手段

C.保值手段

D.价值尺度

17.银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期，该免息还款期最长为（B）

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天

18.中国证券业协会属于（A）

A.社会团体法人

B.企业法人

C.非法人机构

D.合伙型组织

19.发行人委托证券承销机构发行证券的方式称为（B）

A.直接发行

B.间接发行

C.自办发行

D.定向发行

20.我国证券市场交易的成交规则采用（D）

A.价格优先、集中撮合原则

B.时间优先、集中摄合原则

C.集合竟价、时间优先原则

D.价格优先、时间优先原则

21.下列有关可转换债券的特性描述，错误的是（D）

A.是一种附认股权的债券

B.是一种混合性的金融品种

C.是公司债券与买入期权的组合体

D.自购买之日起持有人即享有股东的权利和义务

22.下列不属于证券投资基金特点的是（A）

A.一种直接的投资方式

B.能够组合投资、分散风险

C.由专家运作、管理的委托理财方式

D.流动性强，投资者可以方便买卖基金

23.根据组织形态的不同，证券投资基金可分为（D）

A.股票基金和债券基金

B.货币市场基金和混合基金

C.封闭式基金和开放式基金

D.公司型投资基金和契约型投资基金

24.期货交易的最终目的是（B）

A.转移商品的所有权

B.回避现货价格风险

C.稳定货源和销路

D.推出标准化期货合约

25.金融期货合约的标的物包括（C）

A.农产品

B.矿产品

C.货币

D.天然能源产品

非选择题部分

注意事项：

用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。

二、名词解释题：本大题共5小题，每小题3分，共15分。

26.呆账准备金

答：是指根据国家规定，由银行按照贷款余额的一定比例提取的，专门为了冲销呆账的准备金，也称为“贷款损失准备金”。(3分)

27.资产业务

答：是商业银行运用、分配其吸收、组织的货币资金的业务渠道，是银行取得收益的主要途径。(3分)

28.自由外汇

答：是指世界各国普遍接受的，并且可以在国际市场自由兑换其他货币的外国本位货币。(3分)

29.货币回笼

答：货币从业务库回到发行库的过程叫“入库”，即货币回笼。(3分)

30.期货保证金

答：在期货市场上，交易者按照期货合约价格的一定比率缴纳一定资金作为履行期货合约的财力担保，方可参与期货合约的买卖，这种资金就是期货保证金。(3分)

三、简答题：本大题共4小题，每小题5分，共20分。

31.简述商业银行经营许可证的限制。

答：(1)已经获得银行经营许可证的商业银行不得出租或出借银行的许可证，银行许可证的转让也要经过银保监会批准。(2分)这是我国维护金融市场秩序的一项重要措施，任何违反规定者，都将被银保监会吊销许可证。(1分)

(2)我国《商业银行法》规定了设立商业银行的基本条件和程序，其他法律对商业银行的市场准入和退出的条件和审批程序作出了详细的规定。(2分)

32.简述财务公司的概念及特点。

答：财务公司是经营部分金融业务的准银行。其业务范围主要包括承办有存款期限规定的大额存款、发放贷款、经销证券、买卖外汇、代理保险、财务咨询等。(1分)

(1)与商业银行不同，财务公司主要经营批发性金融业务，其服务对象主要是大企业、大公司和公司集团，不开立私人账户，不办理小宗存款、贷款。(2分)

(2)相对于商业银行，财务公司注册资本额较少、人员精干、机构小、业务活、服务优良。所以财务公司可以弥补一般商业银行的不足。(2分)

33.简述人民币即期汇率的种类。

答：(1)中国外汇交易中心每日公布的人民币外汇牌价：(1分)

(2)银行间市场交易汇率：(1分)

(3)银行柜台对客户的挂牌价，包括买入外汇价、卖出外汇价、买卖外币现钞价。(3分)

34.简述股票与债券的区别。

答：(1)债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息的请求权，不参与公司的决策经营：股票是股东权凭证，股东享有参与公司经营的管理权和利润分配权：(2分)

(2)债券有偿还期限，股票没有偿还期限：(1分)

(3)债券通常有固定利率，与公司的经营业绩没有直接联系，收益比较稳定，风险比股票小：(1分)

(4)在公司破产时，债券持有人享有优先于股东对公司剩余资产的索取权。(1分)

四、论述题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。

35.试述银行与客户间契约关系的法律规制。

答：(1)双重法律调整。(2分)银行与客户之间的关系受到两类法律的调整，即金融监管法与民法。契约关系虽然属于民事合同关系，但是金融业是一个受到管制的行业，因此银行与客户之间的契约关系除了遵守《民法典》的原则外，更要遵守《商业银行法》以及其他金融监管法规的规制。(3分)

(2)行业惯例的约束。(2分)银行业长期以来形成了一些行业惯例。行业惯例通常是经过长期实践而形成的一些比较有效率的制度，它虽然与契约自由的原则相悖，但是符合现代社会经济生活的要求，因此法律承认其对银行与客户之间的关系有约束作用。对于这样的惯例或者格式条款，客户只能选择接受或不接受。按照《民法典》和《消费者权益保护法》的基本精神，格式合同应按照对起草人不利的一面进行解释，以防止银行利用其优势地位谋取不当

利益或者推卸责任。(3分)

36.试述外汇管制的目的。

答：(1)维护本国货币的汇价水平的稳定。(1分)稳定的汇率有助于企业，特别是进出口企业合理安排生产经营，有助于维护人们对本币的信心。(2分)

(2)保持国际收支平衡。(1分)国际收支平衡意味着外汇的流入与流出基本相符，这是稳定汇率的基础。收支不平衡有逆差与顺差两种状态。逆差容易造成国的货币贬值、物价上涨、社会生活水平下降等不良后果，国家需要设法减少其他外汇支出，扩大各种外汇收入，来扭转逆差：而过大的外汇顺差可能导致本国的货币升值，出口产品价格上涨，从而在国际市场上失去竞争力。因此，只有保持国际收支平衡，才能保证国内经济的稳定发展，促进国际贸易的发展。(3分)

(3)保证本国经济独立自主地发展。(1分)对第三世界发展中国家来说，它们要在经济上摆脱发达国家的控制，阻止大国的金融渗透，必须用法律保证本国货币是唯一合法的本位货币，任何外币只能同本币兑换，不能在市场上使用。这种强制性的管理措施，可以保证本国的产品不被过低估价，使本国的生产要素保持在一个合理的水平上。(2分)

五、案例分析题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。

37.甲为乙商业银行董事，丙为该银行信货业务人员，2019年，甲购买商品房，资金不足，遂向任职的乙商业银行中请无抵押货款，获得批准，贷出300万元。丙听闻甲董事所购商品房地段好，交通方便，也有心在同一小区购买，便也向乙商业银行中请贷款，乙商业银行要求丙以所购商品房做抵押贷款，但是比其他商品房抵押货款的利率低5%，丙同意，于是也从乙商业银行贷出300万元，请根据上述事实，依据我国《商业银行法》的规定，回答以下问题

问题：(1)《商业银行法》对向关系人发放贷款的规定中，关系人包括哪些人员？(2分)

(2)乙商业银行提供给甲董事的贷款是否合法？为什么？(4分)

(3)乙商业银行提供给丙信贷业务人员的贷款是否合法？为什么？(4分)

答：(1)关系人包括两类：

①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属：(1分)

②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。(1分)

(2)不合法。(2分)因为《商业银行法》明确规定商业银行不得向关系人发放信用贷款。本案中，甲是乙银行的董事，是乙银行的关系人，因此，乙银行不得向甲发放信用贷款。(2分)

(3)不合法。(2分)因为《商业银行法》明确规定商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。本案中，丙是银行的信贷业务人员，属于关系人，乙银行向丙发放的贷款比其他商品房抵押贷款的利率低5%，优于其他借款人同类贷款的条件。(2分)

38.某市甲基金管理公司和乙证券公司经协商，拟共同设立丙封闭式证券投资基金，基金单住拟发行10亿份，每份面值为人民币1元，每份发行价为人民币1.05元，基金募集期为6个月。经报批，获准发行，6个月期限届满后，共募集资金人民币72亿元，由于未达到《证券授资基金法》规定的条件，设立失败。甲乙两家发起人遂清理债权债务关系，按各授资人已缴纳的出资如致返还投资，最终在45日内返还究毕。请根据我国相关法律规定，回答下列问题。

问题：(1)什么是封闭式基金？(2分)

(2)丙封闭式基金募集到的基金份额为什么末达到法定条件？(4分)

(3)甲基金管理公司和乙证券公司返还投资者出资是否符合法律规定？为什么？(4分)

答：(1)是指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。(2分)

(2)我国《证券投资基金法》规定，募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额总额须达到核准规模的80%以上。(2分)本案中，核准基金规模为10亿元，募集到7.2亿元，未达到80%以上的要求。(2分)

(3)不符合。(2分)根据法律规定，基金募集期限届满，不能满足《证券投资基金法》规定的条件，因而不能设立基金时，基金管理人应在基金募集期限届满后30日内返还投资人已缴纳的款项，并加计银行同期存款利息。本案中，基金管理人仅如数返还投资者出资，未加计银行同期存款利息。基金管理人在募集期限届满后45日内才全部返还出资。(2分)

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